Статьи - Семейный бюджет

Все агрессивней ведут себя комиссионные тарифы на услуги терминалов моментальной оплаты. Если в 2006 году они были 3 процента, то сейчас доросли, в среднем до 8, подсчитали в Национальной ассоциации участников электронной торговли.
А в аэропортах, например, бывает, поднимаются до 20-25 процентов. Несколько раз в сутки тариф может меняться: и падать, и взлетать. Здесь все - на усмотрение владельцев терминалов. Законодательно их ограничили только максимальной суммой в 15 тысяч рублей, которую имеют право принимать аппараты.
Вот такая "инфляционная бомба" получается. Повысят терминалы комиссионные расценки - и сразу для граждан дорожают платежи по коммунальным услугам, за сотовую связь, Интернет. Особенно накладны терминалы для людей с небольшими доходами. Заплатил 100 рублей за мобильную связь, Глобальную сеть - с них "снимут" в пользу терминальщика 8 рублей. Но это в среднем, бывает, и меньше, и больше. На услуги ЖКХ "такса", конечно, ниже, может составлять и 0,4 процента. А если через терминал захотите погасить кредит или банковский счет, то в среднем придется заплатить 2 процента.
Двойной навар
Уплата комиссий посредникам, в том числе владельцам терминалов, противоречит сути Закона "О защите прав потребителей", сказала заместитель начальника Управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Светлана Мухина. Он подразумевает прямые отношения между гражданами и организациями (предпринимателями), предоставляющими услуги. Кроме того, данные как о владельцах терминалов, так и о поставщиках услуг, порой, крайне скудные. Или вообще не указываются. К кому обращаться в случае недоразумений обманутым потребителям? В Роспотребнадзоре вообще считают, что посредничество за принятие от населения денег не только несправедливо, ведь посредник уже получил вознаграждение от основного поставщика, которому он на самом деле оказывает эту услугу, но и значительно повышает финансовые риски потребителей, поясняет Мухина. И речь идет не только об автоматах моментальных платежей.

Приобретение квартиры в большинстве новостроек России не может считаться априори безопасной сделкой. Такова реальность. О том, на что стоит обратить особое внимание при покупке квартиры в новостройке, рассказывает адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).


Остерегайтесь «серых схем»
В соответствии с действующим ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» покупка квартир в новостройках предусмотрена только по договорам долевого участия, заключенным непосредственно с застройщиком, либо договорам уступки долевого участия, подписанным с компанией-инвестором, ранее приобретшей права на такое помещение по договору долевого участия.
Несмотря на императивное указание вышеупомянутого закона о порядке и процессе совершения сделок на первичном рынке недвижимости, широкое распространение (более 70%) до сих пор имеют иные - серые схемы реализации квартир, машиномест, офисных помещений в новостройках. Например, приобретение путем подписания договоров инвестирования, соинвестирования, предварительных договоров, договоров уступки права требования, иных. При этом приведенные выше соглашения между строительно-инвестиционными компаниями и покупателями не регистрируются в государственных органах, в том числе Росреестре. Причиной этому может быть отсутствие обязательной или достаточной документации на строительство, что в свою очередь может привести к значительным проблемам, начиная невозможностью оформления собственности, заканчивая прекращением строительства уже на стадии котлована.
«Как показывает практика, часто отсутствие такой регистрации является и залогом того, что ваша будущая квартира будет продана не единожды т.е. подвержена риску возникновения двойных продаж», - отмечает адвокат Олег Сухов.
Попросите предъявить правоустанавливающие документы
Обратите внимание на коммуникации
Что должен содержать договор ?

В мае стоимость бензина вплотную приблизилась к психологической отметке 30 руб. за литр 95-го. Сейчас самое дорогое топливо в Москве продается на автозаправках ЛУКОЙЛа. При этом цены на фьючерсы на летние поставки топлива уже превысили 30-рублевый рубеж. Чиновники пока не реагируют на рост розницы, но у них вскоре могут возникнуть претензии к нефтяникам.
В январе Минэнерго и нефтяные компании договорились о сдерживании розничных цен на горюче-смазочные материалы до завершения президентских выборов. Первой компанией, которая начала менять ценники на своих АЗС, стал ЛУКОЙЛ. В конце марта он поднял цены на 25 коп. Согласно данным ИАЦ «Кортес», средняя цена бензина АИ-92 по России на 5 мая составила 26,57 руб. за литр (+19 коп. к 7 марта), АИ-95 — 28,64 руб. за литр (+30 коп.).
В настоящее время среди нефтяных компаний самое дорогое топливо, которое реализуется в московском регионе, именно у ЛУКОЙЛа.
Такие данные вчера опубликовала Московская топливная ассоциация. Так, литр АИ-95 у компании можно купить по 29,97 руб., у ТНК-ВР — 29,59 руб., у «Татнефти» — 29,48 руб., «Роснефти» — 28,9 руб., дешевле бензин только у «Газпром нефти» — 28,86 руб. (см. таблицу на с. 4). Средняя цена на АИ-95 в столице составила 29,4 руб. (+3 коп. по сравнению со 2 мая).
В «Роснефти» заявили, что не повышали цены с осени прошлого года. Представитель ЛУКОЙЛа сообщил, что компания в течение апреля и первых чисел мая повысила цену на АЗС на 0,75—1 руб. в зависимости от региона. В компании отмечают, что для сдерживания цен на топливо существует много вариантов, основной из которых изменение налоговой политики.
Нефтяники до сих пор рассчитывают, что им компенсируют предвыборную заморозку цен, например снизив экспортные пошлины на темные нефтепродукты. «Нужно, чтобы был баланс. В убыток никто не будет работать», — говорит представитель ЛУКОЙЛа. Он не стал уточнять, сколько компания потеряла от договоренностей с властями. Но в компании напомнили, что, например, в этом году льготы аграриям обойдутся в 2,5 млрд руб. потерь.

При покупке недвижимости существует два способа оформления сделки: составление договора купли-продажи в письменной форме без нотариального удостоверения и составление договора, удостоверенного нотариусом. При этом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, имущество одного лица может перейти к другому лицу без нотариального заверения договора. О том, зачем необходима нотариальная поддержка, рассказывает нотариус Алексей Комаров.
Письменная форма и ее недостатки
Наиболее распространенная форма оформления сделки – письменная (простая письменная форма). Она популярна среди населения ввиду того, что отнимает меньше времени при оформлении. Данная форма заключения договора не требует многочисленных походов к нотариусу и сбора необходимого пакета документов. Простота формы считается её главным преимуществом и в тоже время – основным недостатком.
Нотариальная форма договора и ее преимущества 
Как показывает практика, самым надежным способом заключения сделки с недвижимостью является её нотариальное удостоверение.
Причем это не формальная подстраховка, а реальный способ оградить себя от «несчастного случая».
Что показывает практика
«К сожалению, несмотря на вал судебных разбирательств, за последние годы количество сделок отчуждения недвижимости, оформленной путем простой письменной формы, значительно выросло, – говорит нотариус Алексей Комаров. – Обусловлено это в первую очередь желанием оформить все на скорую руку. Но, как показывает практика, на авось проходит не всегда. Приведу пример из практики: клиент обратился ко мне в нотариальную контору за консультацией по предстоящей сделке и предоставил пакет документов продавца с выпиской из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) шестимесячной давности. По закону, необходимо наличие выписки из ЕГРП, выданной не раньше, чем за 30 дней до момента совершения сделки. Продавец, ссылаясь на обстоятельства, настаивал на проведении сделки в простой письменной форме (ППФ) и как можно быстрее. Само собой разумеется, что меня это насторожило и, как выяснилось, не зря. После получения новой выписки оказалось, что право собственности продавца оспаривается в суде. Несложно догадаться, чем могла закончиться данная сделка, если бы она прошла без участия нотариуса».

Редкий человек не откладывает хоть какие-нибудь средства на "черный день". Но где хранить эти деньги?
Дома - небезопасно, довериться банку - а вдруг он лопнет? Оказывается, это не беда, государство гарантирует, что вклад непременно вернут. Естественно, в установленном размере. О том, как работает личная "подушка безопасности", члену президиума Ассоциации юристов России Михаилу Барщевскому рассказал генеральный директор госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", член президиума Ассоциации юристов России Александр Турбанов.
Бизнес не любит большие риски
Михаил Барщевский: Александр Владимирович, кому впервые в истории пришла в голову идея страховать банковские вклады?
Александр Турбанов: Первыми создавшими действительно работоспособный механизм страхования депозитов были американцы. Столкнувшись с Великой депрессией, они поняли, что паника среди банковских вкладчиков способна "сносить" не столько те банки, которые оказались на грани банкротства, но даже и здоровые банки. И пришли к выводу, что необходимо создать механизм, обеспечивающий стабильность банковской системы. В 1933 году был принят закон, и с 1 января 1934 года в США заработала система страхования депозитов как физических, так и юридических лиц.
Барщевский: И какова у них максимальная сумма выплаты по страховке?
Турбанов: Начинали они с 2,5 тысячи долларов. До кризиса 2007 года у них было 100 тысяч, а в ходе кризиса сумму выплат повысили до 250 тысяч долларов. Кстати, есть страны, где максимальный размер страхового возмещения еще выше. Например, в Норвегии он составляет 250 тысяч евро.
Барщевский: А почему же у нас всего 700 тысяч рублей?
Турбанов: Не всего, а уже 700 тысяч. Американцы 75 лет шли до своего уровня. А нашей системе всего 8 лет. И за это время максимальный размер страхового возмещения уже трижды повышался, сейчас он в 7 раз превышает начальный.
Барщевский: В скольких странах действуют системы страхования вкладов? Насколько они отличаются друг от друга?
Турбанов: Хронологически мы были в девятом десятке стран, которые создали систему страхования депозитов. Сейчас соответствующие системы действуют уже в 111 странах. В какие-то периоды они сильно различались. Одним из принципиальных отличий до недавнего времени было то, что в одних странах такие системы создавались как обязательные, в других на добровольной основе.
Но затем сообщество страховщиков депозитов стало интегрироваться, появилась Международная ассоциация страховщиков депозитов, которая разработала "Основополагающие принципы для эффективных систем страхования". В ее рекомендациях четко зафиксирован принцип обязательного участия всех банков, привлекающих средства населения, в системах страхования. Теперь все страны стараются соответствовать рекомендациям этой международной ассоциации.

В настоящее время существуют различные схемы продажи новостроек на ранних стадиях строительства. Одними из распространенных являются схемы реализации жилых и нежилых помещений по предварительным договорам долевого участия, либо по предварительным договорам купли-продажи. Данные схемы продажи не соответствуют закону о долевом строительстве, но, к сожалению, компании вынуждают дольщиков покупать квартиры именно по таким договорам, прибегая к различным уловкам, начиная от снижения покупной стоимости продаваемых объектов, заканчивая ссылкой на солидность и статус застройщика, который якобы никогда не обманет. О том, чего стоит опасаться, заключая предварительный договор долевого участия, рассказывает адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).
Выясните причину невозможности заключения основного договора
Необходимо выяснить у представителя застройщика причину невозможности заключения основного договора, минуя предварительный. Отвечая на данный вопрос, застройщики обычно указывают, что им необходимо время для подготовки документов для регистрации основного договора – как правило, от 3 до 8 месяцев, или же ссылаются, что предлагаемая ими схема - это стандартная практика и все новостройки оформляются данным путем для того, чтобы застройщик мог убедиться, что покупатель способен оплатить основной договор.
Выясните, имеются ли полномочия у застройщика на строительство
Убедитесь в наличии в предварительном договоре срока заключения основного договора
Двойные продажи – самая большая опасность предварительных договоров
Самую большую опасность при заключении предварительного договора долевого участия представляют двойные продажи, так как в отличие от договора долевого участия в строительстве, предварительный договор не проходит государственную регистрацию. Следовательно, возникает риск двойных продаж.

Покупая курортную недвижимость, многие хотят иметь свой бассейн. Но никто не задумывается – сколько стоит содержание этого бассейна? О том, почему человеку, который проживает в своей курортной недвижимости менее 6 месяцев в году, гораздо проще и выгоднее арендовать недвижимость с бассейном, рассказывает Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель консалтингового портала Indriksons.ru
Если мы возьмем курортную недвижимость, например, в Испании или Греции, то содержание дома в 150 квадратных метров - налог на недвижимость и всевозможные счета - там будет стоить 1500-2000 евро в год. Казалось бы, немного. Но это расходы без учета бассейна. Оказывается, бассейн может составлять основную часть расходов на содержание недвижимости. Содержание бассейна может стоить его владельцу до 5000 евро в год! То есть в 3 раза больше, чем содержание всего объекта.
Если владелец хочет, чтобы его бассейн всегда был готов, и он мог приехать и сразу же искупаться в нем, то именно на эту сумму ему придется раскошелиться. Как получается такая сумма? Бассейн, на самом деле, очень капризная штука. Если за ним не ухаживать, даже в течение 7-10 дней, вода зацветет и его обслуживание вырастает в разы.
Бассейн раз в неделю должен обслуживать специальный рабочий. Многие опрометчиво думают, что все это можно сделать самому.
Конечно, если вы живете в таком доме постоянно и готовы тратить на это время и силы, то это возможно. Но, как правило, те, кто покупают курортную недвижимость, там не живут, а пытаются сдавать в аренду. То есть недвижимость должна быть готова к сдаче в аренду и сохранять «товарный вид».
 "Таким образом, если человек проживает в своей курортной недвижимости менее 6 месяцев в год, то гораздо проще и выгоднее ее арендовать, если захочется отдохнуть какое-то время у моря", - резюмирует Игорь Индриксонс.

Госдума приняла во втором чтении законопроект о страховании ответственности перевозчиков за вред, причиненный пассажирам. Жизнь и здоровье пассажира в России оценили в два миллиона рублей. Такую компенсацию должен заплатить пострадавшему перевозчик. За порчу имущества полагается 23 тысячи рублей.
В первоначальной редакции в документ были включены практически все виды пассажирского транспорта. Но метро в итоге выпало из списка.
Сейчас, обязательное страхование ответственности перевозчиков предусмотрено только на воздушном транспорте. По правилам Воздушного кодекса пострадавшие в авиакатастрофе могут рассчитывать на компенсацию до двух миллионов рублей. А пассажиры, пользующиеся другими видами транспорта, по действующему еще с 1992 года президентскому указу об обязательном личном страховании пассажиров - лишь на 12 тысяч рублей.
Закон должен выровнять размеры компенсаций вне зависимости от вида транспорта и характера перевозки. Страхование ответственности перевозчика - это более эффективная и современная замена личного страхования пассажиров.
Однако некоторые эксперты прогнозируют, что вступление в силу закона спровоцирует рост тарифов - перевозчики, как это обычно бывает, просто переложат дополнительные расходы на пассажиров.
В профильном комитете Госдумы считают, что экономических оснований повышать цены на билеты нет. Похожей точки зрения придерживаются и страховщики. На социально значимых видах транспорта (железнодорожный пригородный и городской транспорт) страховая премия в расчете на одного пассажира предлагается в размере от 1 до 30 копеек. Вряд ли такие суммы дают основание для увеличения стоимости билетов.
С принятием закона будет отменен действующий сейчас президентский указ об обязательном личном страховании пассажиров, то есть исчезнет страховой сбор, который включался в стоимость билетов. Стоимость проезда, следовательно, уменьшится на величину такого сбора.
Единственный вид транспорта, который вообще не упомянут в законе, - это такси.

В пятницу президент Дмитрий Медведев провел в Горках расширенное заседание Совбеза, на котором обсуждался проект концепции государственной миграционной политики.
Он предложил «определить ключевые задачи на ближайшую и долгосрочную перспективу с учетом мирового опыта».
Президент напомнил, что приток рабочей силы полезен для народного хозяйства страны. «Как прогнозируют эксперты, за ближайшие десятилетия за счет мигрантов может быть “сведен на нет” целый ряд неприятных социально-экономических тенденций, к примеру, таких, как увеличение дефицита рабочей силы и структурные диспропорции на рынке труда», – заявил Медведев.
Однако глава государства отметил, что отсутствие эффективной системы контроля за миграционными потоками и погоня предпринимателей за дешевизной рабочей силы ведет к росту нелегальной миграции. «А это серьезная питательная среда для теневого сектора экономики, для коррупции и совершения самых различных преступлений», – сказал он, добавив, что это также провоцирует «всплески ксенофобии и межнациональных конфликтов».
Также глава государства указал на проблемы с адаптацией мигрантов, с защитой их прав и свобод. «Очевидно, что наша миграционная политика должна отвечать реалиям сегодняшнего дня и тем изменениям, которые происходят в стране и в мире. Главная цель этой миграционной политики остается прежней – это обеспечение потребностей экономики в соответствующей рабочей силе и, прежде всего, за счет расширения возможностей для переселения в Россию на постоянное жительство наших соотечественников», – сказал президент.
По данным Федеральной миграционной службы (тем самым, достоверность которых критикует президент Медведев), ежегодно в Россию въезжают 13–14 миллионов человек и 77% из них – граждане стран СНГ, 10% – граждане стран ЕС. При этом около трети въезжающих находятся в стране непродолжительное, незначительное время. На середину апреля 2012 года в России находились около 9,7 миллиона иностранных граждан, из них 3,5 миллиона приехали не для трудовой деятельности, а еще 3,7 миллиона – группа риска. В целом трудовые мигранты составляют не более 7% от работающих в экономике.

В ближайшие три месяца предложения, по какой схеме может пройти замена натуральных льгот для чиновников денежной компенсацией, будет направлено руководству страны. Об этом сообщил пресс-секретарь Управделами президента Виктор Хреков.
"Вопросы монетизации льгот госслужащих сейчас изучаются, просчитываются в минэкономразвития, минфине, а также у нас. Но пока окончательные выводы делать сложно", - подчеркнул Хреков.
Вчера глава минфина Антон Силуанов заявил, что начать реализовывать идею можно уже с 2013 года, на протяжении нового трехлетнего бюджетного цикла.
В середине марта, напомним, президент Дмитрий Медведев, выступая на заседании рабочей группы по формированию "открытого правительства", говорил о необходимости монетизации льгот госслужащих, включая бесплатные квартиры и служебные автомашины. Во вторник, на заседании Госсовета, он вновь вернулся к этому вопросу. Антон Силуанов по "горячим следам" пояснил журналистам, что провести монетизацию будет "достаточно просто". Но уточнил, что льгот у чиновников не так много. "У меня, - сказал министр, - только мобильный телефон и служебная машина". Кстати, Силуанов привел в пример "большой имущественный комплекс, принадлежащий Управделами президента - санатории, дачи. "Вот если это все монетизировать, то тогда ситуация изменится".
Виктор Хреков пояснил, что как таковыми льготами - служебным персональным автотранспортом, казенными дачами - имеет право пользоваться "узкий круг лиц". Автомобили закреплены исходя из должностного ранга. Большинство же машин Управделами предоставляет на маршруты по заказу "прикрепленных" органов власти. Например, Федерального Собрания, аппарата правительства, судов, Счетной палаты. "У этих и других ведомств на эти услуги есть свои бюджетные средства, и они сами определяют, какое количество машин им требуется для исполнения профессиональных функций", - пояснил Хреков. Он также добавил, что основную массу госслужащих и аппарата сегодня составляют малооплачиваемые сотрудники - секретари, так называемые ведущие специалисты, советники. В зависимости от стажа их зарплата - 25-30 тысяч в месяц. И лечение в ведомственной поликлинике или путевка в санаторий, на которые они могут претендовать, это своего рода мотивация их деятельности, как и возможность получить квартиру или дотацию на жилье.
Еще один вариант предлагает первый проректор НИУ "Высшая школа экономики" Лев Якобсон. Надо передать автомобильное обслуживание госчиновников на аутсорсинг, что обойдется для бюджета значительно дешевле. Только на содержание гаражей тратятся огромные средства. Можно имущественные комплексы продать. "Спроса на них хватит. В Москве их купят с огромным удовольствием", - говорит Якобсон.
Вместе с тем он считает, что льготы для "министров с мигалками" - это "гроши" для бюджета. Есть более серьезные льготы для основной массы чиновничества - иные, чем для остальных граждан условия пенсионного обеспечения, медообслуживания. "На этот счет есть разные мнения - уравнять пенсии, но повысить зарплаты, что для госслужащих будет очень болезненно, да и политически неправильно. Правильнее не отнять у чиновников все, чем они привыкли пользоваться, а обменять на денежное содержание, в соответствие с теми ориентирами, которые сложились на рынке труда, - говорит Якобсон. - Если заплатить те же деньги в виде зарплаты, а не в виде содержания помещений, можно достичь хорошего эффекта". Есть министерства, в которых объем работы, ее сложность и важность не меньше, чем у топ-менджеров крупнейших частных корпораций, только зарплата в десять раз ниже. Идеи монетизации льгот госслужащих, кстати, эксперты изложили еще в начале 2000-х годов.
Павел Кудюкин, профессор кафедры теории и практики госуправления, настроен радикально. По его мнению, максимальный эффект от монетизации льгот государство получит лишь в том случае, если все льготы просто отменить. Тем более, говорит эксперт, уровень зарплат чиновников и так неизмеримо вырос. Он предлагает медицинское обслуживание в ведомственных поликлиниках сделать платным, а чиновников обеспечить полисами добровольного медицинского страхования.

Минфин планирует разработать концепцию регулирования рынка форекс, на котором проводятся спекулятивные валютные сделки частных инвесторов, к осени. По словам заместителя министра финансов Алексея Саватюгина, компании, предоставляющие услуги валютных торгов, обяжут получить дилерскую лицензию.
Наиболее вероятным чиновник назвал вариант «уровнять форекс-рынок с участниками рынка ценных бумаг, подвести их под понятие рынка ценных бумаг, сделать небольшие изменения закона “О рынке ценных бумаг” и заставить их принять, например, дилерскую лицензию, потому что, по сути, они занимаются дилерской деятельностью. 
Сейчас деятельность форекс-компаний в России не регулируется отраслевым законодательством. Достоверность рекламных акций контролируют Федеральная антимонопольная служба и Роспотребнадзор, часто компании работают через офшорные структуры.
Регулирование на базе закона о рынке ценных бумаг приведет к сокращению числа компаний, предоставляющих услуги форекс.
Одним из основных условий выдачи дилерской лицензии является обеспечение гарантий исполнения сделок, также валютный дилер должен обладать собственным капиталом не менее 10 млн рублей, иметь соответствующее техническое обеспечение и систему учета, а также квалифицированный персонал, соответствующий требованиям Федеральной службы по финансовым рынкам.
В Центробанке скептичны: форекс работает по принципу онлайн-казино, говорил на конференции «Forex Форум» в апреле заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.
«Меня не беспокоит — физика легально обманывают, или его обманут с лицензией. Действительно ли физик проиграл, или компания подмухлевала и он проиграл, — прокомментировал он инициативу регулирования рынка форекс. — Рынок по обеспечению населения валютой не нужен — это делают банки. Форекс-компании работают в офшорной зоне и государство не получает налогов. В целом форекс-компании просто занимают свободное время, люди получают адреналин, это похоже на казино, только есть иллюзия знания».
«В рекламе должно быть сказано, что “форекс вредит кошельку”, как на сигаретах написано — “вредят здоровью”, — резюмировал представитель ЦБ.

Министерство образования и науки РФ утвердило новые правила записи в первый класс, приоритетным правом при зачислении в учреждение будут иметь жители прикрепленного района. Ранее запись в российские школы начиналась для всех родителей 1 апреля, сейчас Минобрнауки предлагает проводить ее в два этапа. Для жителей микрорайона, который закреплен за конкретной школой, запись начнется не позднее 1 марта и продлится до 31 июля, для всех остальных — с 1 августа до 5 сентября, однако школа может отказать, если там не осталось свободных мест. Никаких вступительных экзаменов для будущих первоклашек, как и прежде, не будет